Leasing samochodu do 50 tys. zł - czym kierować się przy wyborze oferty?

[Artykuł Sponsorowany]

Brak gotówki nie musi być dzisiaj przeszkodą w zakupie auta niezbędnego do prowadzenia działalności gospodarczej. Wygodnym sposobem na jego sfinansowanie jest leasing, z którego korzysta już większość małych i średnich firm.

Aby było to korzystne rozwiązanie, warto wiedzieć, na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty oraz ustalaniu warunków finansowania. Przyjrzyjmy się tym zagadnieniom na przykładzie brania w leasing samochodu za pomocą strony superauto.pl do 50 tys. zł.

Na czym polega leasing samochodowy?

Większość ofert dotyczących leasingu auta dotyczy leasingu operacyjnego. Polega on na tym, że firma dostarczająca usługę (leasingodawca) oddaje klientowi (leasingobiorcy) w użytkowanie wybrane przez niego auto w zamian za określone wynagrodzenie. Ma ono postać rat leasingowych, które należy regulować każdego miesiąca na podstawie otrzymanej faktury VAT.

Przez cały czas trwania umowy samochód pozostaje własnością firmy świadczącej usługę, która ma z tego tytułu prawo do odliczania amortyzacji. Po zakończeniu umowy korzystający może za dodatkową opłatą wykupić samochód na własność. Może również z tego zrezygnować i zwrócić auto leasingodawcy i np. zawrzeć umowę na nowszy model.

Dla firm leasing samochodowy jest korzystny pod wieloma względami. Przede wszystkim pozwala w dość prosty sposób wyposażyć przedsiębiorstwo w niezbędne pojazdy bez konieczności angażowania na ten cel dużej ilości własnych środków bądź zaciągania kredytu. Ważne są również korzyści podatkowe. Związane z leasingiem wydatki można bowiem wliczać w koszt uzyskania przychodu, a także rozliczać VAT od każdej raty.

Na jakie warunki zwrócić uwagę, biorąc auto w leasing?

Dla większości przedsiębiorców przy wyborze oferty ważne powinny być koszty usługi, ale także inne parametry umowy, które mają przełożenie na warunki finansowania.

Koszty leasingu samochodowego, na które należy zwrócić uwagę, to przede wszystkim:

• oprocentowanie – najczęściej jest ono zmienne i oparte na stawce WIBOR,
• opcjonalnie: opłata manipulacyjna (np. za opracowanie wniosku) oraz prowizja.

Z kolei pozostałe parametry umowy, które mają duże znaczenie, to:

• wysokość opłaty wstępnej – należy ją zapłacić na podstawie odrębnej faktury zaraz po zawarciu umowy leasingu; jest ona określona procentowo od wartości auta i może wynieść od 0 do kilkudziesięciu procent,
• kwota wykupu – jest ona płatna przy zakończeniu umowy w przypadku, gdy leasingobiorca chce wykupić auto na własność; również w tym przypadku jej wysokość określana jest procentowo,
• czas trwania umowy oraz liczba rat – zgodnie z przepisami podatkowymi auto w leasing może być wzięte na minimum 24 miesiące,
• koszty ubezpieczenia oraz to, czy można go wykupić samodzielnie, czy jedynie za pośrednictwem firmy leasingowej.

Powyższe warunki mają wpływ na nie tylko na całkowite koszty usługi, ale także na wysokość miesięcznych rat.

Przykładowa symulacja leasingu auta za 50 tys. zł

Jak ważne jest porównanie warunków leasingu przed zawarciem umowy, świadczą poniższe symulacje, w których zmieniliśmy poszczególne parametry.

Przykład nr 1

Auto o wartości 50 000 zł

Liczba rat: 23 (umowa 2-letnia)

Wysokość wpłaty własnej: 10% (5000 zł)

Kwota wykupu: 500 zł (1%)

Wysokość raty: 2041,22 zł

Całkowita kwota leasingu: 52 448,06 zł

 

Przykład nr 2

Auto o wartości 50 000 zł

Liczba rat: 35 (umowa 3-letnia)

Wysokość wpłaty własnej: 10% (5000 zł)

Kwota wykupu: 500 zł (1%)

Wysokość raty: 1377,24 zł

Całkowita kwota leasingu: 53 703,40 zł

 

Przykład nr 3

Auto o wartości 50 000 zł

Liczba rat: 23 (umowa 2-letnia)

Wysokość wpłaty własnej: 10% (5000 zł)

Kwota wykupu: 10 000 zł (20%)

Wysokość raty: 1649,61 zł

Całkowita kwota leasingu: 52 941,03 zł      

 

Z powyższych przykładów wynika kilka ważnych wniosków:

• dłuższa umowa pozwala zmniejszyć wysokość miesięcznych rat, ale jednocześnie zwiększa całkowite koszty leasingu,
• zwiększenie kwoty wykupu przy takim samym okresie umowy skutkuje zmniejszeniem raty miesięcznej i ma niewielki wpływ na całkowity koszt finansowania.

Jak znaleźć korzystny leasing samochodu do 50 tys. zł?

W praktyce leasing samochodowy oferuje dzisiaj wiele instytucji i jak się okazuje, każda z nich proponuje nieco inne warunki umowy. Przy tych samych parametrach takich jak długość umowy, wysokość wpłaty wstępnej i kwoty wykupu, okazuje się, że oferty będą się znacznie różnić – różnice w wysokości miesięcznych rat mogą sięgać nawet kilkuset złotych.

Właśnie dlatego przed skorzystaniem z usługi warto złożyć zapytanie u jak największej liczby leasingodawców. Dzięki temu można znaleźć najkorzystniejszą ofertę pod względem finansowym, ale nie tylko – wiele firm w ramach umowy leasingowej proponuje ciekawe usługi dodatkowe bez dodatkowych opłat np. pakiety tańszych usług serwisowych, czy karty paliwowe.

Przedsiębiorcy chcący wziąć w leasing auto do 50 tys. złotych muszą pamiętać, że większość leasingodawców preferuje zawieranie umów na samochody nowe. W przypadku aut używanych należy liczyć się z ograniczeniami dotyczącymi przede wszystkim wieku pojazdu (nie powinien on przekraczać 6-8 lat), a także w kwestii sprzedawcy (powinna być nim firma np. komis, a nie osoba fizyczna).